つみたてNISAで月3万円積み立てるシミュレーション｜20年後の資産額

つみたてNISAは、長期的な資産形成に最適な制度です。本記事では、つみたてNISAで月3万円を20年間積み立てた場合のシミュレーションを紹介します。複利効果により、将来の資産額が大きく増える可能性があります。

つみたてNISAとは

つみたてNISAは、少額から長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。年間40万円まで投資でき、最長20年間、運用益が非課税になります。

月3万円積み立てた場合のシミュレーション

月3万円を20年間積み立てた場合、元本は720万円になります。しかし、運用益が加わることで、最終的な資産額はさらに大きくなります。

年利3%で運用した場合

年利3%で運用した場合、20年後の資産額は約985万円になります。元本720万円に対して、運用益は約265万円です。

年利5%で運用した場合

年利5%で運用した場合、20年後の資産額は約1233万円になります。元本720万円に対して、運用益は約513万円です。

年利7%で運用した場合

年利7%で運用した場合、20年後の資産額は約1561万円になります。元本720万円に対して、運用益は約841万円です。

複利効果の威力

複利効果とは、運用益を再投資することで、元本が雪だるま式に増えていく効果のことです。長期間運用することで、複利効果が大きくなり、資産が大幅に増加します。

つみたてNISAのメリット

運用益が非課税

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAでは運用益が非課税になります。例えば、運用益が500万円の場合、通常は約100万円の税金がかかりますが、つみたてNISAでは税金がかかりません。

少額から始められる

つみたてNISAは、月100円から始められます。無理のない金額から始めて、徐々に積立額を増やすことができます。

長期的な資産形成に最適

つみたてNISAは、最長20年間非課税で運用できるため、長期的な資産形成に最適です。老後資金や子供の教育資金など、将来のための資産を築くことができます。

つみたてNISAの注意点

元本割れのリスクがある

つみたてNISAは投資信託を購入するため、元本割れのリスクがあります。ただし、長期間運用することで、リスクを軽減できます。

年間40万円までしか投資できない

つみたてNISAは、年間40万円までしか投資できません。それ以上投資したい場合は、一般NISAやiDeCoを併用することを検討しましょう。

途中で解約すると非課税枠が復活しない

つみたてNISAは、途中で解約すると、その年の非課税枠が復活しません。長期的に運用することを前提に、無理のない金額で積み立てましょう。

つみたてNISAの始め方

1. 証券会社を選ぶ

つみたてNISAを始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。おすすめの証券会社は、楽天証券、SBI証券、マネックス証券などです。

2. 口座を開設する

証券会社の公式サイトから、つみたてNISA口座を開設します。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）が必要です。

3. 投資信託を選ぶ

つみたてNISAで購入できる投資信託は、金融庁が定めた基準を満たしたものに限られます。インデックスファンドやバランスファンドなど、自分に合った投資信託を選びましょう。

4. 積立設定をする

毎月の積立額を設定します。月3万円の場合、年間36万円の積立になります。自動で積立されるため、手間がかかりません。

まとめ

つみたてNISAで月3万円を20年間積み立てた場合、年利5%で運用すると、約1233万円の資産を築くことができます。複利効果により、元本720万円に対して、運用益は約513万円になります。つみたてNISAは、運用益が非課税で、少額から始められるため、長期的な資産形成に最適です。早めに始めることで、複利効果を最大限に活用できます。