審査に通りやすいローンの特徴｜属性別おすすめローン

はじめに

「ローンの審査に通るか不安」「過去に審査落ちした経験がある」という方は少なくありません。本記事では、審査に通りやすいローンの特徴と、属性別のおすすめローンを詳しく解説します。

審査に通りやすいローンの特徴

消費者金融系のローン

銀行カードローンと比較して、消費者金融系のローンは審査基準が比較的柔軟です。パートやアルバイトでも安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

特徴:

• 審査スピードが速い（最短30分）
• 即日融資に対応
• 初回30日間無利息サービスあり
• 在籍確認の方法が柔軟

中小消費者金融

大手消費者金融の審査に落ちた方でも、中小消費者金融なら審査に通る可能性があります。独自の審査基準を持ち、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視する傾向があります。

特徴:

• 大手より審査基準が柔軟
• 対面相談が可能な店舗もある
• 小口融資に対応

注意点:

• 金利が高めの場合がある
• 知名度が低いため事前調査が必要
• 闇金と間違えないよう注意

信販会社のローン

クレジットカード会社や信販会社が提供するローンも、審査に通りやすい傾向があります。特に、既にクレジットカードを利用していて返済実績がある場合は有利です。

特徴:

• 既存顧客への優遇あり
• ショッピング枠の現金化ではなく正規のキャッシング
• ポイントが貯まる場合もある

属性別おすすめローン

正社員・公務員の方

正社員や公務員は最も審査に有利な属性です。銀行カードローンでも問題なく審査に通る可能性が高いため、低金利のローンを選びましょう。

おすすめ:

• 三井住友銀行カードローン
• みずほ銀行カードローン
• 楽天銀行スーパーローン

派遣社員・契約社員の方

派遣社員や契約社員でも、勤続年数が1年以上あれば審査に通る可能性があります。銀行カードローンと消費者金融の両方に申し込んでみるのがおすすめです。

おすすめ:

• プロミス（最短30分審査、初回30日間無利息）
• アコム（パート・アルバイトも可）
• SMBCモビット（WEB完結で在籍確認なし）

パート・アルバイトの方

パートやアルバイトでも、安定した収入があれば審査に通る可能性があります。消費者金融系のローンがおすすめです。

おすすめ:

• アイフル（パート・アルバイト歓迎）
• プロミス（主婦・学生も可）
• レイク（少額融資に対応）

ポイント:

• 勤続年数が長いほど有利
• 月収が安定していることを証明
• 借入希望額は少なめに設定

自営業・フリーランスの方

自営業やフリーランスは、収入が不安定とみなされやすく審査が厳しめです。確定申告書や事業計画書を用意して、収入の安定性を証明することが重要です。

おすすめ:

• ビジネスローン（事業資金専用）
• 楽天銀行スーパーローン（自営業も対応）
• アコム（個人事業主向けプランあり）

ポイント:

• 確定申告書2～3年分を用意
• 事業の継続年数が長いほど有利
• 事業用と個人用を分けて申し込む

専業主婦の方

専業主婦の場合、本人に収入がないため総量規制の対象外となる銀行カードローンを選ぶ必要があります。配偶者の収入が安定していれば審査に通る可能性があります。

おすすめ:

• 楽天銀行スーパーローン（専業主婦可）
• イオン銀行カードローン（専業主婦可）
• PayPay銀行カードローン（配偶者に収入があれば可）

ポイント:

• 配偶者の同意が必要な場合がある
• 借入限度額は低めに設定される
• 配偶者の収入証明書が必要な場合がある

学生の方

20歳以上でアルバイト収入がある学生は、学生ローンや消費者金融のローンを利用できます。ただし、借りすぎには注意が必要です。

おすすめ:

• 学生ローン専門業者（カレッヂ、アミーゴなど）
• プロミス（学生可）
• アコム（学生可）

ポイント:

• 親の同意が必要な場合がある
• 借入限度額は10万円程度
• 返済計画をしっかり立てる

審査に通りやすくするコツ

借入希望額を少なめにする

初回申し込みでは、必要最低限の金額を申し込むことで審査に通りやすくなります。10万円～30万円程度が目安です。

他社借入を減らす

複数のローンを利用していると審査に不利です。可能であれば、既存の借入を完済してから新規申し込みをしましょう。

同時に複数社に申し込まない

短期間に複数のローンに申し込むと「申し込みブラック」とみなされ、審査に不利になります。1社ずつ申し込むのが基本です。

在籍確認の方法を相談する

勤務先への電話連絡が難しい場合は、事前に相談すれば書類提出で対応してくれる場合があります。SMBCモビットのWEB完結なら在籍確認の電話がありません。

信用情報を確認する

過去の返済遅延や債務整理の記録があると審査に不利です。信用情報機関に開示請求して、問題がないか確認しておきましょう。

まとめ

審査に通りやすいローンを選ぶには、自分の属性に合ったローンを選ぶことが重要です。正社員や公務員は銀行カードローン、パートやアルバイトは消費者金融系のローンがおすすめです。

審査に通りやすくするには、借入希望額を少なめにし、他社借入を減らし、信用情報を良好に保つことが大切です。自分に合ったローンを見つけて、計画的に利用しましょう。